Kredit-Ratgeber: Der richtige Weg zum passenden Kredit

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Immer mehr Kreditnehmer geraten in Zahlungsschwierigkeiten. In unserem Ratgeber erhältst Du hilfreiche Tipps und Informationen zur Kreditaufnahme.


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Kredit-Ratgeber: Der richtige Weg zum passenden Kredit


  • Kreditangebote vergleichen
  • Hinterfragen, ob man wirklich einen Kredit benötigt
  • Immer mehr Kredit-Nehmer geraten in Zahlungsschwierigkeiten

Kreditangebote bei der Kreditaufnahme vergleichen

Bevor die Entscheidung für eine Kreditaufnahme fällt, sollte der Kreditnehmer die Angebote sehr gut miteinander vergleichen. Ein Finanzierungsrechner ist eine große Hilfe, wenn das Angebot auf dem Markt verglichen werden soll. Die Kreditangebote unterscheiden sich in Bezug auf ihren Zinssatz und in der Laufzeit. In den meisten Fällen sind Kredite, die eine kürzere Laufzeit haben, günstiger als längere Finanzierungen. Dies kann nicht zuletzt dadurch erklärt werden, dass die Zinsen für einen kürzeren Zeitraum gezahlt werden müssen. Auch der allgemeine Zinssatz ist günstiger, wenn eine Laufzeit für einen Zeitraum von maximal 36 Monaten gewählt wird. Bei noch kürzeren Laufzeiten von bis zu 18 Monaten liegen die Zinssätze für die Kreditaufnahme häufig bei weniger als einem Prozent.

 

Zu beachten ist auch, dass Onlinebanken häufig günstigere Zinssätze anbieten können als Filialbanken. Grund dafür ist, dass reine Onlinebanken die Kosten für die Miete einer Filiale in guter Lage und das Personal sparen. Diese eingesparten Kosten werden in Form günstiger Zinsen an die Kunden weitergegeben. Es lohnt demnach, wenn nicht nur auf die Angebote der Hausbank zurückgegriffen wird.

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Notwendigkeit der Finanzierung überprüfen

Vor jeder Kreditaufnahme sollte der Kunde sehr gut überlegen, ob das Geld wirklich benötigt wird. Im Durchschnitt haben deutsche Bankkunden im Jahre 2017 eine Kreditsumme von etwa 10.5000€ aufgenommen. Die Summe ist abhängig vom Alter schwankend. Junge Menschen im Alter bis zu 20 Jahren nehmen einen Kredit von durchschnittlich 4.300€ auf. Bei Menschen, die das 70. Lebensjahr hinter sich gelassen haben, sind es etwa 7.500€. Die höchste Kreditsumme liegt bei etwa 12.000€, aufgenommen von den über 50-Jährigen. Da die durchschnittliche Laufzeit für die Tilgung eines Kredits bei bis zu 49 Monaten liegt, gehen Kreditkunden eine langfristige Bindung ein. Wer vorab prüft, ob der gesamte Kredit bedient werden kann, gewinnt Sicherheit, dass das Geld auch ohne Zahlungsausfälle innerhalb der Laufzeit sicher beglichen wird.


Finanzierung aufnehmen und zeitgerecht bedienen – die Kreditsituation in Deutschland

Im Jahre 2017 gerieten deutschlandweit 9,40 % der Kreditkunden in Zahlungsschwierigkeiten. Es betrifft somit fast jeden zehnten Kreditnehmer, und zwar unabhängig vom Alter und vom beruflichen Status.

 

Die Gründe für die Zahlungsausfälle sind sehr vielfältig. Eine Veränderung der Lebenssituation durch eine Krankheit und den Eintritt einer Arbeitslosigkeit sind ebenso als Ursachen für die Zahlungsunfähigkeit bekannt wie der Wechsel des Jobs oder die Geburt eines Kindes. Auch eine Scheidung oder ein belastendes Lebensereignis kann dazu führen, dass die Verbindlichkeiten nicht bedient werden können.

 

In den Bundesländern Bremen und Berlin sind besonders viele Kreditkunden von Zahlungsausfällen betroffen. Im Jahre 2017 waren es 12,70 % der Kreditnehmer, die ihre Verbindlichkeiten nicht mehr bedienen können. Die möglichen Folgen können schwerwiegend sein. Geht die Bonität verloren, können wichtige Geschäfte wie der Abschluss eines Mobilfunkvertrags, das Anmieten einer neuen Wohnung oder die Aufnahme eines weiteren Kredites erschwert werden. In einigen Berufen wird eine einwandfreie Schufa gefordert, sodass es auch in diesem Bereich zu Schwierigkeiten kommen kann. Und nicht zuletzt stellen Maßnahmen der Gläubiger, die ihre offenen Forderungen eintreiben möchten, eine erhebliche psychische Belastung dar. Die Lebensqualität ist bei einem Schuldner häufig sehr stark eingeschränkt.

Bildquelle: Schufa Holding AG


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